Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia

Rezeki - Kalkulator Kewangan Malaysia

Kira bayaran gadai janji, kos faedah, dan kemampuan anda

Maklumat Hartanah & Pinjaman

Jumlah harga hartanah

Minimum 10% disyorkan

Bank Malaysia masa kini: 3.5% - 5.5%

Tempoh maksimum: 35 tahun

Keputusan Pengiraan

Sedia untuk Mengira?

Masukkan maklumat hartanah dan klik Kira Bayaran untuk melihat keputusan

Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia - Kira Bayaran Gadai Janji Bulanan

Rancang pembelian rumah impian anda dengan kalkulator pinjaman rumah Malaysia yang paling komprehensif dan tepat. Kira bayaran gadai janji bulanan, jumlah kos faedah, dan analisis kemampuan kewangan untuk hartanah di seluruh Malaysia termasuk Kuala Lumpur, Selangor, Pulau Pinang, Johor Bahru, Sabah, Sarawak, dan semua negeri. Dapatkan anggaran tepat untuk pembiayaan rumah konvensional dan Islam dari bank-bank utama Malaysia seperti Maybank, CIMB Bank, Public Bank, RHB Bank, Hong Leong Bank, AmBank, Bank Rakyat, dan bank Islam seperti Bank Islam Malaysia, CIMB Islamic, dan Maybank Islamic.

Ciri-ciri Utama Kalkulator: Pengiraan bayaran bulanan yang tepat untuk pembiayaan rumah konvensional dan Islam, sokongan untuk BLR (Kadar Pinjaman Asas), Base Rate, dan gadai janji kadar tetap, analisis jumlah faedah sepanjang tempoh pinjaman, pengiraan nisbah DSR (Debt Service Ratio), pertimbangan insurans gadai janji MRTA/MLTA, faktor dalam skim perumahan kerajaan seperti PR1MA, MyHome, Rumah Selangorku, dan pertimbangan faedah pembeli rumah pertama serta pengecualian duti setem. Sesuai untuk semua jenis hartanah termasuk rumah teres, semi-D, banglo, kondominium, apartment, SOHO, dan hartanah komersial.

Panduan Khusus Bank Malaysia: Kalkulator ini mengambil kira kadar faedah semasa dari semua institusi kewangan berlesen di Malaysia. Sama ada anda ingin membandingkan pakej HouzKEY dari CIMB, MaxiHome-i dari Maybank Islamic, HousePlus-i dari Public Bank, Smart Home Financing dari RHB, Home Smart dari Hong Leong Bank, AmHome dari AmBank, ataupun program pembiayaan rumah dari BSN dan bank koperasi, dapatkan anggaran yang tepat. Termasuk analisis keperluan DSR maksimum 70%, implikasi RPGT (Real Property Gains Tax), pengiraan duti setem mengikut negeri, yuran guaman, kos insurans, dan valuation fee untuk analisis kos pemilikan rumah yang menyeluruh dan realistik.

Related Financial Calculators

Planning your finances in Malaysia? Explore our suite of powerful tools to make smarter money decisions:

Car Loan Calculator Malaysia

Instantly calculate your monthly instalments, interest costs, and total repayment for new or used car financing.

Credit Card Calculator Malaysia

Create a clear repayment plan to eliminate credit card debt faster and save on high-interest charges.

Need help with other financial calculations? Visit our complete calculator collection for salary, zakat, EPF, and more Malaysian financial tools.

Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia: Panduan Lengkap untuk Pembeli Hartanah

Membeli rumah merupakan salah satu keputusan kewangan terbesar dalam hidup. Sama ada anda pembeli rumah pertama atau melabur dalam hartanah kedua, memahami komitmen gadai janji anda adalah penting. Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia kami membantu anda menganggar ansuran bulanan, jumlah kos faedah, cukai hartanah, dan insurans, supaya anda boleh membuat keputusan yang termaklum sebelum menandatangani sebarang perjanjian.

Dengan harga hartanah yang semakin meningkat di Malaysia, merancang kewangan anda dengan betul adalah kunci untuk mendapatkan rumah impian tanpa membebankan diri sendiri.

Cara Menggunakan Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia

Kalkulator kami mudah tetapi komprehensif. Masukkan maklumat berikut untuk mendapat keputusan segera:

  • Nilai Hartanah – Harga pembelian penuh hartanah.
  • Wang Pendahuluan – Biasanya minimum 10% untuk kebanyakan hartanah Malaysia. Sesetengah projek mungkin memerlukan lebih tinggi.
  • Kadar Faedah – Kadar faedah pinjaman rumah Malaysia biasanya berkisar dari 3.5% hingga 4.5% bergantung kepada tawaran bank.
  • Tempoh Pinjaman – Anda boleh pilih antara 10 tahun hingga 35 tahun (had umur maksimum 70 tahun pada kematangan pinjaman).
  • Cukai Hartanah – Cukai taksiran tahunan yang dikenakan oleh majlis tempatan.
  • Insurans Rumah (MRTA / MLTA) – Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA) atau Mortgage Level Term Assurance (MLTA) untuk melindungi pembiayaan rumah anda.

Setelah dimasukkan, kalkulator akan menunjukkan:

  • Jumlah ansuran bulanan.
  • Jumlah faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman.
  • Kos perumahan bulanan penuh termasuk insurans dan cukai.

Ini memberikan anda gambaran realistik tentang kemampuan, bukan hanya ansuran pinjaman sahaja.

Memahami Istilah Pinjaman Rumah di Malaysia

Apabila menggunakan kalkulator pinjaman rumah Malaysia, adalah berguna untuk mengetahui istilah kewangan yang digunakan oleh bank:

1. Kadar Asas (BR) dan Spread

Bank di Malaysia mengira faedah pinjaman perumahan menggunakan Base Rate (BR) + Spread.

  • Base Rate (BR): Berubah-ubah berdasarkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) Bank Negara Malaysia.
  • Spread: Ditetapkan oleh bank dan bergantung kepada profil kredit anda.

Contoh: Jika BR ialah 2.75% dan Spread ialah 1.25%, kadar faedah berkesan anda = 4.0%.

2. Nisbah Pinjaman kepada Nilai (LTV)

  • Hartanah pertama: Sehingga 90% pembiayaan.
  • Hartanah kedua: Biasanya dihadkan pada 70–80% pembiayaan.
  • Hartanah pelaburan: Mungkin memerlukan wang pendahuluan yang lebih tinggi.

3. Nisbah Perkhidmatan Hutang (DSR)

Bank menilai DSR anda untuk memastikan anda tidak meminjam berlebihan. Kebanyakan bank Malaysia membenarkan 60–70% daripada pendapatan anda untuk obligasi hutang. Kalkulator kami termasuk DSR untuk membantu anda menyemak kelayakan.

4. Pecahan Bayaran Bulanan

Kos pemilikan rumah bulanan sebenar anda = Ansuran Pinjaman + Cukai Hartanah + Premium Insurans. Ramai pembeli kali pertama memandang rendah perkara ini. Kalkulator kami memberikan anda pandangan penuh.

💡 Tips untuk Mendapat Pinjaman Rumah Terbaik di Malaysia

  1. Bandingkan pakej bank – CIMB, Maybank, Public Bank, Hong Leong, dan OCBC semuanya menawarkan kadar faedah, spread, dan yuran yang berbeza.
  2. Semak tempoh lock-in – Banyak pinjaman perumahan datang dengan tempoh lock-in 3–5 tahun, dengan penalti jika anda membiayai semula atau menyelesaikan awal.
  3. Pertimbangkan skim kerajaan – Jika anda pembeli kali pertama, terokai PR1MA, MyHome, dan Rumah Selangorkuuntuk kadar bersubsidi.
  4. Tingkatkan DSR anda – Jelaskan hutang sedia ada (kad kredit, pinjaman peribadi) untuk layak mendapat jumlah pinjaman yang lebih tinggi.
  5. Berunding untuk pengecualian yuran – Bank mungkin mengetepikan duti setem, pemprosesan, atau yuran penilaian untuk mendapatkan pinjaman anda.
  6. Kadar Tetap vs Terapung –
    Tetap: Ansuran lebih tinggi tetapi stabil (baik untuk pembeli yang mengelak risiko).
    Terapung: Kadar awal lebih rendah tetapi tertakluk kepada kenaikan OPR (lebih baik jika anda mengharapkan kadar stabil/rendah).

Soalan Lazim Tentang Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia

1. Apakah pendapatan minimum untuk layak mendapat pinjaman rumah di Malaysia?

Kebanyakan bank memerlukan sekurang-kurangnya pendapatan bulanan RM3,000, tetapi nilai hartanah yang lebih tinggi mungkin memerlukan pendapatan lebih tinggi. Permohonan bersama dengan pasangan/keluarga boleh meningkatkan kelayakan.

2. Bolehkah warga asing memohon pinjaman rumah Malaysia?

Ya, tetapi sekatan terpakai. Warga asing hanya boleh membeli hartanah melebihi ambang harga minimum yang ditetapkan oleh setiap negeri (cth., RM1 juta di KL dan Selangor). Pembiayaan biasanya dihadkan pada 70%.

3. Patutkah saya pilih MRTA atau MLTA untuk insurans rumah?

  • MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance): Lebih murah, perlindungan berkurangan dari masa ke masa.
  • MLTA (Mortgage Level Term Assurance): Lebih mahal tetapi memberikan perlindungan tahap dan boleh dipindahkan antara pinjaman.

4. Berapa lama kelulusan pinjaman rumah mengambil masa?

Dengan dokumen lengkap, kelulusan biasanya mengambil masa 5–10 hari bekerja. Sesetengah bank menawarkan kelulusan segera untuk pembeli yang layak.

5. Apakah tempoh maksimum untuk pinjaman rumah Malaysia?

Sehingga 35 tahun, dengan syarat peminjam tidak melebihi 70 tahun pada akhir pinjaman.

Mengapa Gunakan Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia Kami?

  • Dapatkan anggaran ansuran bulanan yang tepat.
  • Fahami bagaimana kadar faedah, wang pendahuluan, dan tempoh mempengaruhi kemampuan.
  • Merancang dengan lebih baik dengan pecahan kos penuh termasuk insurans dan cukai.
  • Bandingkan pakej bank dengan yakin sebelum memohon.

Dengan Kalkulator Pinjaman Rumah Malaysia kami, anda akan mempunyai kejelasan yang diperlukan untuk membuat belanjawan dengan bijak dan memilih pakej pembiayaan yang tepat untuk hartanah anda. Sentiasa semak semula dengan bank dan berunding dengan penasihat kewangan sebelum membuat keputusan muktamad.

Memahami Pinjaman Rumah di Malaysia

Nisbah Pinjaman kepada Nilai

Maksimum 90% untuk hartanah di bawah RM1 juta. Hartanah berharga tinggi mungkin mempunyai nisbah LTV yang lebih rendah. Wang pendahuluan yang lebih besar mengurangkan bayaran bulanan.

Kadar Faedah

Base Rate (BR) + spread, biasanya 3.5%-5.5%. Kadar tetap tersedia untuk tempoh awal. Bandingkan antara bank untuk kadar terbaik.

Kelayakan

Mesti berumur 18-65 tahun, warganegara Malaysia atau PR, dengan pendapatan stabil. Nisbah perkhidmatan hutang (DSR) tidak boleh melebihi 70% daripada pendapatan bulanan.

💡 Lengkapkan Perancangan Pembelian Rumah Anda

Sekarang anda tahu bayaran bulanan anda, kira kos tambahan ini:

Kalkulator Duti Setem

Kos pemindahan hartanah

Kira duti setem, yuran guaman, dan kos pembelian hartanah lain di Malaysia

Kalkulator Kemampuan Rumah

Penilaian belanjawan

Tentukan harga hartanah maksimum yang anda mampu berdasarkan pendapatan anda