Kalkulator Pinjaman Peribadi Malaysia

Rezeki - Kalkulator Kewangan Malaysia

Kira bayaran pinjaman peribadi dan kos bulanan anda

Maklumat Pinjaman

Julat biasa: RM 5,000 - RM 200,000

Bank-bank Malaysia biasanya: 4% - 15%

Julat biasa: 1 - 10 tahun

Keputusan Pengiraan

Sedia untuk Kira?

Masukkan maklumat pinjaman anda dan klik Kira Bayaran untuk melihat keputusan

Personal Loan Kalkulator Malaysia: Rancang Pinjaman Anda dengan Bijak

Memerlukan dana tambahan untuk kecemasan, pengubahsuaian rumah, pendidikan, atau untuk menggabungkan hutang berkepentingan tinggi? Personal Loan Kalkulator Malaysia membantu anda menganggar ansuran bulanan, jumlah faedah, dan kos sebenar meminjam sebelum anda komit. Pinjaman peribadi adalah salah satu pilihan pembiayaan paling popular di Malaysia, tetapi tanpa perancangan yang betul, ia juga boleh menjadi beban yang berat.

Kalkulator kami memberikan anda jadual pembayaran balik yang jelas supaya anda dapat menguruskan aliran tunai dan mengelakkan kejutan yang tidak menyenangkan.

Cara Menggunakan Personal Loan Kalkulator Malaysia

Hanya masukkan beberapa butiran mudah untuk mendapat keputusan segera:

  • Jumlah Pinjaman – Kebanyakan bank Malaysia menawarkan dari RM5,000 hingga RM200,000, bergantung pada pendapatan dan profil kredit anda.
  • Kadar Faedah – Kadar pinjaman peribadi di Malaysia biasanya berkisar antara 4% – 12% setahun. Pembiayaan peribadi Islam sering menggunakan kadar keuntungan.
  • Tempoh Pinjaman – Pilih antara 1 tahun hingga 7 tahun. Tempoh yang lebih pendek bermakna bayaran bulanan yang lebih tinggi tetapi jumlah faedah yang lebih rendah.

Kalkulator akan menunjukkan kepada anda:

  • Jumlah bayaran balik bulanan.
  • Jumlah bayaran balik keseluruhan (pokok + faedah).
  • Jumlah kos faedah sepanjang tempoh pinjaman.

Terma Utama Pinjaman Peribadi di Malaysia

Apabila menggunakan personal loan kalkulator Malaysia, penting untuk memahami terma-terma ini supaya anda tahu dengan tepat apa yang anda komitkan:

1. Kadar Rata (Flat Rate) vs Kadar Faedah Berkesan (EIR)

  • Kadar Rata: Bank mengiklankan ini untuk menjadikan pinjaman kelihatan lebih murah. Contoh: 5% kadar rata.
  • EIR: Kos sebenar meminjam, sering hampir dua kali ganda kadar rata. Pinjaman kadar rata 5% mungkin mempunyai EIR 9–10%.

Kalkulator kami membantu anda melihat kos pembayaran balik yang *sebenar*.

2. Yuran Pemprosesan dan Caj Tersembunyi

  • Yuran Pemprosesan: Biasanya 1–3% daripada jumlah pinjaman.
  • Duti Setem: 0.5% di bawah Akta Duti Setem.
  • Penalti Penyelesaian Awal: Sesetengah bank mengenakan caj jika anda membayar awal (biasanya 1–3% daripada baki tertunggak).

3. Nisbah Perkhidmatan Hutang (DSR)

Bank menggunakan DSR untuk memeriksa kemampuan membayar. Kebanyakan bank Malaysia mengehadkan DSR pada 60–70% daripada pendapatan bulanan anda. Kalkulator kami termasuk pemeriksaan DSR supaya anda tahu kelayakan anda.

Tips untuk Mendapat Pinjaman Peribadi Terbaik di Malaysia

  1. Bandingkan antara bank – Maybank, CIMB, Public Bank, HSBC, Bank Rakyat, dan AEON Credit semuanya mempunyai kadar faedah dan terma yang berbeza.
  2. Semak skor kredit anda (CTOS/CCRIS) – Rekod yang baik meningkatkan peluang kelulusan dan memberikan anda kadar yang lebih rendah.
  3. Pertimbangkan Pembiayaan Peribadi Islam – Sering datang dengan kadar keuntungan yang kompetitif dan tiada faedah berganda.
  4. Perhatikan promosi – Sesetengah bank mengetepikan yuran pemprosesan atau menawarkan kadar pengenalan yang lebih rendah.
  5. Pilih tempoh anda dengan teliti – Pinjaman yang lebih lama = ansuran bulanan yang lebih kecil, tetapi jumlah faedah yang jauh lebih tinggi.
  6. Berunding dengan bank anda – Pelanggan dengan sejarah pembayaran balik yang kukuh mungkin mendapat tawaran yang lebih baik.

Soalan Lazim Tentang Personal Loan Kalkulator Malaysia

1. Dokumen apa yang diperlukan untuk permohonan pinjaman peribadi?

  • • Kad pengenalan (IC)
  • • Slip gaji 3–6 bulan
  • • Penyata bank
  • • Penyata KWSP atau dokumen cukai pendapatan
  • • Surat pengesahan kerja (kadangkala diperlukan)

Kakitangan kerajaan mungkin memerlukan dokumen pengesahan tambahan.

2. Berapa lama proses kelulusan mengambil masa?

  • • Permohonan dalam talian: 1–5 hari bekerja.
  • • Pelanggan sedia ada dengan kredit yang baik: Sesetengah bank menawarkan kelulusan hari yang sama.

3. Bolehkah rakyat Malaysia yang bekerja sendiri memohon pinjaman peribadi?

Ya. Anda memerlukan:

  • • Pendaftaran perniagaan (SSM).
  • • Penyata bank (6–12 bulan).
  • • Penyata cukai pendapatan (borang BE/EA).
  • • Bukti pendapatan yang konsisten.

4. Apakah jumlah maksimum yang boleh saya pinjam?

Bergantung pada pendapatan, skor kredit, dan bank anda. Contohnya, sesetengah bank membenarkan sehingga 5–10 kali ganda gaji bulanan anda, dihadkan pada RM200,000.

5. Apa yang berlaku jika saya terlepas bayaran?

Bayaran yang terlepas akan dikenakan caj lewat, meningkatkan kos faedah berkesan anda, dan memberi kesan negatif kepada rekod CCRIS/CTOS anda, menjadikan pinjaman masa depan lebih sukar untuk diperolehi.

Mengapa Gunakan Personal Loan Kalkulator Malaysia Kami?

  • Lihat bayaran balik bulanan sebenar dengan segera.
  • Bandingkan kadar rata vs EIR untuk pandangan telus kos sebenar.
  • Semak kemampuan membayar dengan anggaran DSR.
  • Elakkan kejutan dengan yuran tersembunyi yang difaktorkan.
  • Rancang pinjaman anda dengan lebih baik sebelum memohon.

Related Financial Calculators

Planning your finances in Malaysia? Explore our suite of powerful tools to make smarter money decisions:

Car Loan Calculator Malaysia

Instantly calculate your monthly instalments, interest costs, and total repayment for new or used car financing.

Home Loan Calculator Malaysia

Estimate your mortgage payments, understand the true cost of homeownership, and plan your property budget with confidence.

Credit Card Calculator Malaysia

Create a clear repayment plan to eliminate credit card debt faster and save on high-interest charges.

Need help with other financial calculations? Visit our complete calculator collection for salary, zakat, EPF, and more Malaysian financial tools.

Memahami Pinjaman Peribadi di Malaysia

Apakah Pinjaman Peribadi?

Pinjaman tanpa cagaran yang tidak memerlukan kolateral. Digunakan untuk pelbagai perbelanjaan peribadi seperti pengubahsuaian rumah, pendidikan, atau penyatuan hutang.

Kadar Faedah

Biasanya lebih tinggi daripada pinjaman bercagar kerana tiada kolateral. Kadar berbeza berdasarkan skor kredit, pendapatan, dan polisi bank anda.

Kelayakan

Mesti berumur 21-60 tahun, warganegara Malaysia atau PR, dengan pendapatan bulanan minimum (biasanya RM 2,000-3,000 bergantung pada bank).